中國江蘇網(wǎng)：郵儲銀行江蘇省分行：學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬工程”經(jīng)驗(yàn) 加速助力鄉(xiāng)村全面振興
風(fēng)禾盡起，枝葉扶蘇。
郵儲銀行江蘇省分行扎根農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、貼近農(nóng)民，通過面對面走訪，為農(nóng)戶、農(nóng)村小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民建立了政策直達(dá)、需求直報(bào)、業(yè)務(wù)直通的渠道。
今年以來，該行把“千村示范、萬村整治”工程經(jīng)驗(yàn)作為金融高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的科學(xué)指導(dǎo)，深化鄉(xiāng)村振興多方合作，加速推進(jìn)三農(nóng)金融數(shù)字化、集約化、場景化轉(zhuǎn)型，加大鄉(xiāng)村振興金融供給，提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)質(zhì)效，著力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興主力軍。1-5月，該行涉農(nóng)貸款新增377億元，同比多增102億元，同比增幅達(dá)到37%，在郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)排名全國第一。
踐行政治責(zé)任 守好“兩條底線”
全力保障國家糧食安全。郵儲銀行江蘇省分行全力做好糧食全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。持續(xù)服務(wù)新一輪糧食產(chǎn)能提升行動。探索“信貸+保險(xiǎn)”等服務(wù)方式，加大對56個產(chǎn)糧大縣金融支持力度。創(chuàng)新高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地服務(wù)模式，探索高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地建設(shè)貸款、水利貸款在重點(diǎn)水源、灌區(qū)、蓄滯洪區(qū)建設(shè)和現(xiàn)代化改造方面的金融服務(wù)模式。強(qiáng)化高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)全過程監(jiān)管， 落實(shí)以高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地項(xiàng)目為代表的涉農(nóng)項(xiàng)目資金監(jiān)管要求，逐步推進(jìn)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及耕地資金監(jiān)管系統(tǒng)落地試運(yùn)行。打造整區(qū)域推進(jìn)、批量開發(fā)、聯(lián)動營銷拓展的設(shè)施農(nóng)業(yè)服務(wù)模式。大力支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。聚焦種業(yè)振興行動，積極支持優(yōu)質(zhì)種業(yè)企業(yè)發(fā)展，擇優(yōu)支持獲批的農(nóng)業(yè)科技重大創(chuàng)新平臺項(xiàng)目建設(shè)，為國家級制種基地、制種大縣提供“公司+農(nóng)戶”金融服務(wù)。及時跟進(jìn)各地農(nóng)機(jī)購置與應(yīng)用補(bǔ)貼政策，創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)機(jī)裝備補(bǔ)短板。全力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)。健全鄉(xiāng)村振興金融產(chǎn)品體系，創(chuàng)新農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款產(chǎn)品，分層分類服務(wù)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和社會化服務(wù)組織。與供銷社等單位合作搭建在線為農(nóng)服務(wù)平臺，積極助力農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)平臺和標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)。
加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目幫扶。保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定，緊密與地方政府的合作，扎實(shí)做好農(nóng)村低收入人口小額信貸工作，努力做到“應(yīng)貸盡貸”。加大對豐縣、睢寧縣、灌云縣等12個富民強(qiáng)村幫促地區(qū)產(chǎn)業(yè)的全鏈條金融支持力度，推進(jìn)富民強(qiáng)村幫促地區(qū)消費(fèi)幫扶工作，積極支持富民強(qiáng)村幫促地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 加大金融支持力度
今年以來，該行優(yōu)選行業(yè)基礎(chǔ)好、市場需求穩(wěn)定、有發(fā)展?jié)摿Φ泥l(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，按照“一產(chǎn)業(yè)一方案”思路，為鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)提供鏈?zhǔn)骄C合金融服務(wù)。支持農(nóng)戶發(fā)展特色種養(yǎng)、手工作坊、林下經(jīng)濟(jì)等家庭經(jīng)營項(xiàng)目，助力農(nóng)民增收致富。著力聚焦各地鄉(xiāng)村文旅深度融合工程和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目推進(jìn)情況，靈活運(yùn)用項(xiàng)目貸款、小企業(yè)貸款等產(chǎn)品，滿足相關(guān)客戶融資需求。
加大對農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地冷藏、冷鏈物流設(shè)施等農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流體系建設(shè)的支持力度。推廣農(nóng)村電商等場景數(shù)字化行業(yè)解決方案，積極推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場新建和改造提升項(xiàng)目貸款。積極助力鄉(xiāng)村建設(shè)水平提升。整區(qū)域支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。以農(nóng)村供水、供電、供氣、新能源等領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)，著力做好縣鄉(xiāng)一體化項(xiàng)目建設(shè)，加大鄉(xiāng)村建設(shè)中長期授信支持。
支持農(nóng)村人居環(huán)境整治和環(huán)保類項(xiàng)目建設(shè)，助力城鄉(xiāng)水生態(tài)環(huán)境保護(hù)、流域綜合治理等生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)模式（EOD）項(xiàng)目建設(shè)。深度參與數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動。加大對數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)重點(diǎn)領(lǐng)域和優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)群體的金融支持，將金融資源適度向數(shù)字鄉(xiāng)村試點(diǎn)地區(qū)傾斜，深度推進(jìn)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興。積極參與國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺、區(qū)域性大數(shù)據(jù)平臺和涉農(nóng)信用信息共享平臺建設(shè)，對接土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等高價(jià)值數(shù)據(jù)，因地制宜打造農(nóng)村數(shù)字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。支持農(nóng)村公共服務(wù)體系。采取投資鄉(xiāng)村振興債券、發(fā)放項(xiàng)目貸款和鄉(xiāng)農(nóng)e貼等方式，加大對醫(yī)院、學(xué)校、養(yǎng)老等縣域公共服務(wù)機(jī)構(gòu)融資支持，進(jìn)一步推廣縣域開放式繳費(fèi)平臺，促進(jìn)縣域基本公共服務(wù)補(bǔ)短板。
強(qiáng)化創(chuàng)新驅(qū)動，提升金融服務(wù)質(zhì)效
一是深度推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。加強(qiáng)郵銀協(xié)同、外部合作，積極整合對接內(nèi)外部數(shù)據(jù)，扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)格化開發(fā)信用村，優(yōu)化建設(shè)流程，完善系統(tǒng)功能，強(qiáng)化精細(xì)管理，不斷提升農(nóng)村信用體系建設(shè)質(zhì)效。二是推動特色產(chǎn)業(yè)精細(xì)化開發(fā)。加強(qiáng)特色產(chǎn)業(yè)方案精細(xì)化管理，用好“掃街神器”等金融服務(wù)工具，探索開展涉農(nóng)場景客戶貸款自動核額。三是加強(qiáng)涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。針對涉農(nóng)客戶融資特點(diǎn)，推動農(nóng)戶貸款產(chǎn)品的持續(xù)升級迭代，拓展農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，在貸款利率、擔(dān)保條件、貸款期限等方面制定差異化政策，積極發(fā)展首貸、信用貸以及與生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配的中長期信貸，對符合條件的農(nóng)戶經(jīng)營性貸款開展無還本續(xù)貸。四是開展第四期“鄉(xiāng)村加郵購車季”活動。發(fā)揮汽車特色支行近地服務(wù)優(yōu)勢，加大汽車消費(fèi)貸款投放，推出購車優(yōu)惠政策，切實(shí)支持縣鄉(xiāng)居民汽車消費(fèi)升級需求。
深化協(xié)同聯(lián)動 打造綜合服務(wù)生態(tài)
充分發(fā)揮“一個中國郵政”的協(xié)同優(yōu)勢，運(yùn)用數(shù)字網(wǎng)格靶向法和客戶清單靶向法，對“村社戶企店”五大客群協(xié)同營銷。以郵政服務(wù)場景挖掘、白名單精準(zhǔn)拓客和普遍授信、產(chǎn)業(yè)強(qiáng)村開發(fā)為核心抓手，加快推動融資E業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)筑農(nóng)村資負(fù)聯(lián)動生態(tài)。充分發(fā)揮“網(wǎng)點(diǎn)+站點(diǎn)”優(yōu)勢，延伸客戶服務(wù)觸角，定向推出掌柜卡產(chǎn)品，匹配專屬權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)策略，以郵樂購站點(diǎn)為突破，打造信用卡特惠商戶，開展專項(xiàng)活動，輻射“站點(diǎn)”周邊客戶，加快下沉市場客戶拓展。三是強(qiáng)化協(xié)同支撐保障。完善頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化惠農(nóng)合作、協(xié)同發(fā)展信用卡項(xiàng)目利益分配機(jī)制。推動基層郵銀加大對網(wǎng)點(diǎn)及一線員工政策傾斜力度，釋放協(xié)同效能。
加強(qiáng)銀政聯(lián)動。強(qiáng)化溝通匯報(bào)。主動走訪對接財(cái)政、發(fā)改、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等政府部門，主動融入地方鄉(xiāng)村振興規(guī)劃。及時了解各地鄉(xiāng)村振興規(guī)劃和配套措施，獲取重點(diǎn)項(xiàng)目清單，對接土地確權(quán)、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等高價(jià)值數(shù)據(jù)。將重點(diǎn)工作與地方規(guī)劃相結(jié)合，健全銀政聯(lián)合推進(jìn)機(jī)制，創(chuàng)新財(cái)政金融聯(lián)動支農(nóng)模式。
加強(qiáng)銀擔(dān)合作。一是創(chuàng)新合作模式，深化銀擔(dān)合作數(shù)字化轉(zhuǎn)型。優(yōu)化線上模式，簡化作業(yè)流程，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，進(jìn)一步發(fā)揮省農(nóng)擔(dān)、省再擔(dān)等政策性擔(dān)保公司增信作用，提高農(nóng)村金融服務(wù)的廣度和深度。二是開展聯(lián)合服務(wù)行動，暢通信貸入村渠道。圍繞春耕備耕、夏秋糧收購等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，加大銀擔(dān)合作力度，聯(lián)合創(chuàng)新產(chǎn)品、深化業(yè)務(wù)合作，著力滿足農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控 護(hù)航可持續(xù)發(fā)展
一是加快風(fēng)控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型。優(yōu)化線上貸款風(fēng)控策略，推進(jìn)智能風(fēng)控應(yīng)用，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化監(jiān)控體系。二是抓好貸前風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)審查審批隊(duì)伍能力建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)控策略和業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格防范房抵業(yè)務(wù)高評高貸等風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù)，嚴(yán)防假借鄉(xiāng)村振興之名放松對客戶和項(xiàng)目準(zhǔn)入要求。三是強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)涉農(nóng)貸款貸后管理，重點(diǎn)防范信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)大額業(yè)務(wù)客戶還款資金落實(shí)情況檢查，主動做好高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別與管控，增強(qiáng)前瞻性風(fēng)險(xiǎn)識別與管控。四是妥善做好存量風(fēng)險(xiǎn)處置。對暫時面臨經(jīng)營困難仍有發(fā)展前景的客戶，合理采取展期、減額續(xù)貸等緩釋措施。強(qiáng)化逾期催收。用好重組、置換、資產(chǎn)證券化等方式有序化解涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)。五是嚴(yán)抓案防合規(guī)管理。持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型體系，強(qiáng)化“非現(xiàn)場數(shù)據(jù)分析+現(xiàn)場核查”檢查，重點(diǎn)挖掘中介參與、資金流向禁止性領(lǐng)域等風(fēng)險(xiǎn)隱患。開展“陽光信貸年”活動，持續(xù)開展案件警示教育，嚴(yán)防內(nèi)外部欺詐和員工道德風(fēng)險(xiǎn)。
強(qiáng)化運(yùn)營體系 培育高素質(zhì)隊(duì)伍
抓好體系化下沉，落實(shí)鄉(xiāng)村振興工作專班履職，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村普惠金融服務(wù)站點(diǎn)建設(shè)，積極發(fā)揮村委等關(guān)鍵人作用，應(yīng)時應(yīng)季開展駐點(diǎn)服務(wù)，提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。夯實(shí)農(nóng)村客戶走訪管理的基礎(chǔ)性工作，抓好農(nóng)村客戶經(jīng)理日常走訪組織，強(qiáng)化論證和復(fù)盤工作，做好老客戶分層分類維護(hù)，做優(yōu)客戶服務(wù)。
加強(qiáng)縣域領(lǐng)導(dǎo)干部培養(yǎng)，打造一批政治過硬、能力過硬、作風(fēng)過硬的“三農(nóng)”干部隊(duì)伍。配好建強(qiáng)管村客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立“能力評價(jià)+等級細(xì)分+差異化權(quán)限制定+全周期考核培訓(xùn)+退出和定向培訓(xùn)機(jī)制”的全生命周期管控體系，加強(qiáng)系統(tǒng)化培訓(xùn)，提升三農(nóng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍整體服務(wù)能力。
“三農(nóng)”金融活水來，鄉(xiāng)村振興展畫卷。今后一段時期，該行將繼續(xù)學(xué)習(xí)領(lǐng)會“千村示范、萬村整治”工程經(jīng)驗(yàn)，錨定定位不動搖，積極發(fā)揮服務(wù)“三農(nóng)”的資源稟賦優(yōu)勢，集中力量打造“三農(nóng)”金融服務(wù)主力軍。（作者王輝，系中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行黨委書記、行長）