金融時(shí)報(bào)：從助力脫貧攻堅(jiān)到布局鄉(xiāng)村振興 郵儲(chǔ)銀行為全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)金融力量
全面建成小康社會(huì)最艱巨、最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，最廣泛、最深厚的基礎(chǔ)在農(nóng)村，最大的潛力和后勁也在農(nóng)村。
黨的十九大報(bào)告指出，堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。要?jiǎng)訂T全黨全國全社會(huì)力量，堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧。確保到2020年我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧。
同時(shí)，黨的十九大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計(jì)民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重。
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”）始終秉持著服務(wù)國家戰(zhàn)略、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)拇缶忠庾R，不斷深化“三農(nóng)”領(lǐng)域體制機(jī)制改革，堅(jiān)持把推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為重點(diǎn)方向，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，持續(xù)加大對家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持。
截至2017年末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額超過1萬億元，累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款超過1000億元，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體近37萬人次。
鄉(xiāng)村振興是農(nóng)業(yè)農(nóng)村的全面進(jìn)步，是關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化全面發(fā)展的系統(tǒng)性工程，郵儲(chǔ)銀行充分認(rèn)識鄉(xiāng)村振興的重大歷史意義，將整合各項(xiàng)職能，采取多種形式，為鄉(xiāng)村發(fā)展注入資金，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展提供有力支撐。
植根農(nóng)村：天然普惠基因顯優(yōu)勢
郵儲(chǔ)銀行具有天然的普惠基因去服務(wù)鄉(xiāng)村縣域，也是率先提出并踐行普惠金融的國有大型商業(yè)銀行，這是歷史因素決定的。在一定程度上，可以說郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展是源于縣域農(nóng)村，如今再反哺鄉(xiāng)村。
首先，從在全國范圍的網(wǎng)點(diǎn)布局和數(shù)量來看，郵儲(chǔ)銀行具有天然的普惠基因。目前，郵儲(chǔ)銀行擁有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近4萬個(gè)，覆蓋了中國除港澳臺(tái)以外的全部城市和近99%的縣域地區(qū)，且70%以上的網(wǎng)點(diǎn)分布在縣域地區(qū)，服務(wù)個(gè)人客戶達(dá)5.46億；在許多地區(qū)，郵儲(chǔ)銀行是農(nóng)民、牧民獲得正規(guī)金融服務(wù)的主渠道，服務(wù)已經(jīng)延伸到了“最后一公里”。
與此同時(shí)，近年來,郵儲(chǔ)銀行通過“線上+線下”的金融服務(wù)渠道，為廣大客戶尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)客戶，提供便捷、低廉、均等、有效的基礎(chǔ)金融服務(wù)。
其次，在成立之初，郵儲(chǔ)銀行就根據(jù)自身資源稟賦特點(diǎn)，確立了服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)社區(qū)的大型零售商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位，長期以來堅(jiān)持“地域差異化、產(chǎn)業(yè)特色化”的經(jīng)營思路，力求為長尾客戶提供有效、易獲得的融資服務(wù)。
再者，為更好地踐行普惠金融，郵儲(chǔ)銀行于2016年開始進(jìn)行三農(nóng)金融事業(yè)部改革，通過專門機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)，專門產(chǎn)品支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，專門模式破解融資困境，從組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、服務(wù)渠道拓展、體制機(jī)制保障、信息科技支撐等方面提供保障。
在組織構(gòu)架上，三農(nóng)金融事業(yè)部設(shè)置了“總部—省—市—縣”四級垂直的專業(yè)組織架構(gòu)，一方面是為了保障總行有關(guān)“三農(nóng)”、普惠、扶貧政策的順利落地；另一方面則是加大事業(yè)部內(nèi)部的垂直管理力度，讓專業(yè)機(jī)構(gòu)、專業(yè)隊(duì)伍能夠深入縣域、高效服務(wù)。在體制機(jī)制上，建立“七個(gè)獨(dú)立+兩個(gè)傾斜”的運(yùn)行機(jī)制，即建立健全包括獨(dú)立的組織架構(gòu)、獨(dú)立的財(cái)務(wù)核算、獨(dú)立的經(jīng)營計(jì)劃、獨(dú)立的資本管理、獨(dú)立的信貸管理、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理、獨(dú)立的績效考核、傾斜的資源配置、傾斜的信息科技保障等在內(nèi)的九大經(jīng)營管理和支撐機(jī)制。
同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行也在積極建設(shè)小微企業(yè)特色支行、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行和金融扶貧示范支行等專營機(jī)構(gòu)，目前在建小微企業(yè)特色支行有123家，已建成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)支行550家、金融扶貧示范支行100家。
金融扶貧：上下聯(lián)動(dòng)探索精準(zhǔn)模式
從郵儲(chǔ)銀行的多年實(shí)踐來看，該行通過充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、規(guī)模龐大的資金優(yōu)勢，積極探索商業(yè)可持續(xù)的扶貧道路。截至2017年末，郵儲(chǔ)銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額458億元。
一是強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，高度重視。履行國有大行責(zé)任，強(qiáng)化金融扶貧服務(wù)，制定了《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行關(guān)于做好金融脫貧攻堅(jiān)工作的實(shí)施意見》，切實(shí)支持脫貧攻堅(jiān)工作。
二是深化改革，完善機(jī)制。推進(jìn)并深化三農(nóng)金融事業(yè)部改革，完善事業(yè)部下設(shè)的扶貧業(yè)務(wù)部工作機(jī)制。加快100家金融扶貧示范支行建設(shè)，促進(jìn)示范支行抓好重點(diǎn)、細(xì)化落實(shí)、帶動(dòng)影響，探索金融精準(zhǔn)扶貧的有效模式，發(fā)揮示范效應(yīng)。
三是推廣服務(wù)，加強(qiáng)合作。重點(diǎn)推廣金額5萬元以內(nèi)、期限3年以內(nèi)、免抵押、免擔(dān)保的扶貧小額信貸服務(wù)，加強(qiáng)與各地扶貧部門的溝通協(xié)調(diào)和信息共享，了解貧困戶的基本生產(chǎn)、生活信息和金融服務(wù)需求，及時(shí)掌握貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展信息，找準(zhǔn)切入點(diǎn)。
四是打造隊(duì)伍，培育專業(yè)。強(qiáng)化貧困地區(qū)的隊(duì)伍建設(shè)，打造服務(wù)脫貧致富的生力軍。挖掘貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，總分聯(lián)動(dòng)支持貧困地區(qū)分支行開展金融扶貧產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新；明確要求貧困地區(qū)分支行配備專職信貸員開展扶貧小額信貸工作；專人對接扶貧部門，聯(lián)結(jié)駐村扶貧干部隊(duì)伍，充分運(yùn)用基層組織力量，共同做好扶貧小額信貸服務(wù)。
郵儲(chǔ)銀行在金融扶貧工作上可謂全行上下聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)出了不少特色模式、特色產(chǎn)品、特色案例。
地域上，郵儲(chǔ)銀行36個(gè)分行已全部開辦扶貧小額信貸業(yè)務(wù)，四川、寧夏、云南、河南等貧困人口比重大的重點(diǎn)扶貧區(qū)域受到了更多重視。其中，截至2017年末，云南分行扶貧小額貸款累計(jì)放款超過24億元，貸款余額超過13億元，服務(wù)貧困戶超過5萬人次，并建立了“政府出具風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、郵儲(chǔ)銀行放大倍數(shù)發(fā)放貸款”的扶貧小額信貸模式；河南分行在全省推廣“惠農(nóng)易貸”等扶貧小額信貸產(chǎn)品，累計(jì)放款8億元，累計(jì)支持貧困戶近1.8萬戶；內(nèi)蒙古分行主動(dòng)與自治區(qū)扶貧辦對接聯(lián)系，加大對地區(qū)貧困農(nóng)牧戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金支持力度，在全區(qū)范圍內(nèi)推廣“三到村三到戶”扶貧貸款，已累計(jì)放款超過10億元。
據(jù)了解，2015年以來，郵儲(chǔ)銀行在832個(gè)國家重點(diǎn)貧困縣(區(qū))累計(jì)投放小額貸款1200多億元，服務(wù)農(nóng)戶130多萬人次。
扶貧先扶智，教育和就業(yè)是防止返貧的關(guān)鍵。郵儲(chǔ)銀行在部分地區(qū)還致力于支持建檔立卡貧困戶、下崗失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人、農(nóng)村婦女、青年大學(xué)生等創(chuàng)業(yè)就業(yè)，截至2017年末，累計(jì)發(fā)放再就業(yè)貸款（含創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、婦女小額貸款）1700多億元，服務(wù)超過229萬人次。
聚焦“三農(nóng)”：為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略注入新動(dòng)能
中央一號文件已連續(xù)15次聚焦“三農(nóng)”，其中12次提及郵政儲(chǔ)蓄、郵儲(chǔ)銀行。今年的中央一號文件明確提出，“加大中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行‘三農(nóng)’金融事業(yè)部對鄉(xiāng)村振興支持力度”。
郵儲(chǔ)銀行部署落實(shí)“中央一號文件”要求，研究制定落實(shí)中央一號文件精神的實(shí)施方案，提出深化三農(nóng)金融事業(yè)部體制機(jī)制建設(shè)，持續(xù)加大“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放力度，積極服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
據(jù)了解，在完善三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行將圍繞金融監(jiān)管部門相關(guān)要求，制定支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施意見。
在戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃上，聚焦支持鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域，把新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村骨干支柱項(xiàng)目和金融精準(zhǔn)扶貧作為四大服務(wù)重點(diǎn)，從“小三農(nóng)”向“大三農(nóng)”升級；在體制機(jī)制建設(shè)上，構(gòu)建“三農(nóng)”金融服務(wù)的支撐體系，在三農(nóng)金融事業(yè)部運(yùn)作機(jī)制的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”金融的保障力度，從部分傾斜向全面保障升級；在業(yè)務(wù)發(fā)展模式上，完善涉農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展模式，發(fā)揮城市分行貼近總部、縣域支行扎根鄉(xiāng)村的優(yōu)勢，打造城鄉(xiāng)協(xié)同模式；在人員隊(duì)伍建設(shè)上，進(jìn)一步細(xì)化部門職責(zé)與分工，培養(yǎng)更為專業(yè)的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊(duì)伍，加強(qiáng)專業(yè)知識、實(shí)操能力、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的培訓(xùn)力度，保障“三農(nóng)”金融人才隊(duì)伍的規(guī)模和質(zhì)量；在平臺(tái)合作拓展上，依托郵政網(wǎng)點(diǎn)更下沉、業(yè)態(tài)更豐富的優(yōu)勢，積極探索郵銀合作發(fā)展“三農(nóng)”金融的新途徑，構(gòu)建郵銀協(xié)同模式。
郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，郵儲(chǔ)銀行將以三農(nóng)金融事業(yè)部為抓手，加快探索有特色、商業(yè)可持續(xù)的“三農(nóng)”金融發(fā)展道路，將“三農(nóng)”金融服務(wù)打造成服務(wù)國家戰(zhàn)略、落實(shí)零售銀行戰(zhàn)略的典范，為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略注入新動(dòng)力，為決勝全面建成小康社會(huì)、全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家增添新動(dòng)能。